Scorie - La lezione mai imparata

Di -
Sono passati ormai 15 anni da quando l'allora ministro Pierluigi Bersani introdusse, alla voce "liberalizzazioni", alcuni provvedimenti che in realtà nulla avevano a che fare con il significato del termine. Cosa peraltro non nuova, in Italia e non solo.

Uno di questi provvedimenti riguardava le assicurazioni rc auto, obbligando le compagnie ad attribuire a ogni componente di un nucleo familiare la classe di merito migliore tra quella dei singoli componenti. Il caso classico era quello del neopatentato che beneficiava della classe di merito (spesso la prima) del padre.

All'epoca (e ancora oggi) questo provvedimento fu considerato benefico per i consumatori. Il che è dovuto in gran parte all'analfabetismo economico dilagante a sud delle Alpi.

La lettura del classico di Henry Hazlitt "Economics in One Lesson" consentirebbe di capire che un provvedimento deve essere valutato non solo per gli impatti su un gruppo di soggetti, ma su tutti; e non solo per gli effetti di breve periodo, ma anche su quelli di lungo periodo.

Non intendo sostenere che quello delle rc auto fosse il migliore mercato possibile, ma che il provvedimento voluto da Bersani non fosse una soluzione era evidente fin dall'inizio. Qualcuno avrebbe avuto benefici, soprattutto a breve, ma ciò sarebbe stato pagato da altri. E il prodotto avrebbe avuto a lungo andare problemi di funzionamento.

Nel corso degli anni le compagnie, per evitare di operare strutturalmente in perdita (non solo per via della Bersani), hanno di fatto creato delle classi interne, per cercare di attribuire rischi verosimili ai diversi profili di assicurati. 

Ora l'Ivass, Istituto di Vigilanza delle assicurazioni, annuncia che "intende organizzare una giornata di studio dedicata all'Rc auto e in particolare alla riforma del sistema del bonus/malus che ha ormai perso le capacità segnaletiche sul rischio del veicolo assicurato."

Guarda caso, oggi circa il 90% delle polizze rc auto è formalmente in classe 1.

Tutto prevedibile e previsto, da chi non fosse analfabeta (economico). Una minoranza, purtroppo.


Commenti

Posta un commento

Post popolari in questo blog

Scorie - Quando converrà farlo?

Di -
La necessità di reperire risorse per una legge di bilancio alquanto complicata ha (ri)portato a galla nel dibattito politico le privatizzazioni. Tra cui quella del Monte dei Paschi di Siena, di cui il Tesoro detiene oltre il 64% del capitale. Partecipazione che, in base agli accordi con la UE, dovrebbe essere alienata entro il 2024. MPS sta molto meglio di qualche anno fa, beneficiando tra l'altro dell'incremento del margine di interesse di cui hanno goduto da un anno a questa parte più o meno tutte le banche (quelli che la predisente del Consiglio considera "profitti ingiusti", anche se profitti proprio non sono. Ma tant'è). Il fatto è che, quando si tratta di vendere la quota in MPS, non è mai il momento adatto, un po' come per ridurre la spesa pubblica. Quando i conti vanno male, si perderebbero troppi soldi. Quando i conti migliorano e i prezzi di borsa anche, non si vende per non rinunciare a probabili dividendi. In definitiva, non è mail il momento adatt
Read more »

Scorie - I supermercati non hanno la riserva frazionaria

Di -
"Se fallisce un supermercato, lo chiudi e un altro apre. Se fallisce una banca, è molto improbabile che ne apra un'altra, è più probabile che quella accanto cominci ad avere problemi." (I. Visco) Quanto affermato da Ignazio Visco, governatore della Banca d'Italia, è vero. E' per questo motivo che il maldestro tentativo di avvicinare a regole di mercato la risoluzione delle crisi bancarie mediante la direttiva BRRD (che prevede, tra le altre soluzioni, il famigerato bail-in) ha peggiorato, alla sua prima applicazione, le condizioni di quasi tutte le banche. Di certo alcune hanno avuto in prima battuta dei benefici, intercettando raccolta in uscita dalle banche messe peggio, ma a voler raccontare le cose come stanno occorre precisare che chi va vantando solidità patrimoniali significative lo deve al fatto di avere un portafoglio crediti di dimensioni marginali (o inesistente) rispetto al totale dell'attivo. In buona sostanza, dato che il problema p
Read more »

Scorie - Per Milei il difficile viene adesso

Di -
Al ballottaggio del 19 novembre per l'elezione del nuovo presidente dell'Argentina ha vinto Javier Milei, deludendo le speranze di tutti coloro che fin dall'inizio lo hanno bollato come inadeguato e finanche pericoloso.  Il tutto nonostante l'alternativa, il ministro dell'Economia uscente Sergio Massa, abbia dato (l'ennesima) prova sul campo di quanto disastrose siano le politiche ultrastataliste del peronismo argentino. Va da sé che per coloro che con il peronismo hanno ottenuto piccoli o grandi benefici parassitari, peraltro con contropartita di debito o monetizzazione, sperassero di poter continuare a calciare avanti il barattolo, forse nell'illusione che fosse possibile sostituire la dipendenza dai prestiti del Fondo Monetario Internazionale con quelli della Cina e che questa fosse un creditore più "morbido" del FMI. Il che è del tutto inverosimile. Riconoscendo la sconfitta, Massa ha subito detto che toccherà a Milei, ancor prima del suo insed
Read more »